C’è un proverbio antico che i nonni ripetevano prima ancora che esistessero le banche: non mettere tutte le uova in un solo cesto. Sembra una frase da cucina, e invece è una delle regole più importanti per proteggere i propri soldi.

Il motivo è semplice. Se porti 10 uova in un cesto solo e quel cesto cade, resti senza niente. Se le dividi in 3 cesti e uno cade, ti restano ancora le altre. Questa idea, nel mondo del risparmio, ha un nome un po’ difficile ma un cuore facilissimo: diversificazione.

Che cos’è la diversificazione, in parole semplici

Diversificare vuol dire non puntare tutto su una sola cosa. Invece di mettere tutti i tuoi soldi in un unico posto, li distribuisci su tante cose diverse. Così, se una va male, le altre reggono, e tu non perdi tutto in un colpo.

Serve soprattutto a dormire meglio, più che a guadagnare di più. È la rete di sicurezza dei tuoi risparmi: non li fa correre, ma evita che un solo inciampo porti via tutto.

Chi lavora in una sola fabbrica lo sa bene. Se mette anche tutti i risparmi nelle azioni di quella stessa fabbrica, il giorno che l’azienda entra in crisi rischia di perdere insieme il lavoro e i soldi da parte. 2 cesti che sembravano diversi erano, in realtà, lo stesso cesto.

Perché un cesto solo è pericoloso

Quando metti tutto in una cosa sola, leghi il tuo futuro a quella cosa. Può andare benissimo, certo. Ma se qualcosa va storto, e nella vita capita, ti travolge tutto insieme. Non hai un piano B, perché hai puntato tutto sul piano A.

Un cesto solo: se cade, si rompono tutte. Tre cesti: se ne cade uno, le altre uova restano.

Il pericolo più insidioso è che il cesto unico dà l’impressione di una certezza, invece che di un rischio. È la cosa che conosci meglio, di cui ti fidi di più. Proprio per questo abbassi la guardia. Ma un cesto che ti sembra solidissimo, se cade, rompe le uova esattamente come tutti gli altri.

Cose diverse si comportano in modo diverso

I tuoi risparmi funzionano così. Quando una cosa scende, un’altra magari sale o resta ferma. Messe insieme, si equilibrano, e il valore complessivo oscilla meno di quanto oscilli ogni singolo pezzo preso da solo.

Ti ricordi il numero scorso, quello sul rischio? La diversificazione è il modo più semplice e onesto per ridurre il rischio senza rinunciare del tutto a crescere. Non elimina la fatica della salita, ma evita che un solo passo falso ti porti via tutto.

Attenzione alla finta diversificazione

C’è una trappola furba. A volte sembra di aver diviso le uova, ma i cesti sono tutti uguali. Avere 5 cose che salgono e scendono sempre insieme vuol dire avere un cesto solo travestito da 5. Se cade uno, cadono tutti.

Diversificare bene si misura da quanto le cose che possiedi sono diverse tra loro, più che dal loro numero. Una lista lunga di prodotti che si muovono tutti allo stesso modo dà un’impressione di sicurezza che non c’è, perché resta comunque un cesto solo. Chiedi sempre spiegazioni chiare, e diffida di chi si arrabbia se fai domande.

E se il patrimonio è grande?

Chi ha costruito un grande patrimonio spesso lo ha fatto puntando forte su una cosa sola: la propria azienda, un settore, un immobile importante. È stata la sua forza. Ma quando quella cosa diventa anche l’unico cesto di tutti i risparmi di famiglia, la forza si trasforma in fragilità.

Chi ha molto ha ancora più bisogno di dividere le uova, perché ha più uova da proteggere. E deve stare attento anche a un altro cesto nascosto: fidarsi sempre della stessa persona per ogni decisione. C’è quindi un secondo livello di diversificazione, e riguarda le persone di cui ti fidi. Un buon consulente, iscritto all’albo, ti aiuta a distribuire senza approfittarne. Chi ti spinge a concentrare tutto dove decide lui, molto meno.

Come si mettono le uova nei cesti giusti

Non serve avere 1.000 cesti. Ne bastano alcuni, davvero diversi tra loro, scelti in base ai tuoi obiettivi e al tempo che hai. L’importante è che nessuno di loro, cadendo, possa portarti via tutto.

Il cesto unico, quando c’è, si riconosce da una cosa sola: quasi tutti i risparmi stanno nello stesso posto, qualunque esso sia. In quei casi la strada più sensata raramente è stravolgere tutto di corsa. Di solito si comincia a ragionare con calma su come distribuire meglio.

Se vuoi vedere come cambia l’oscillazione quando distribuisci invece di concentrare, puoi usare il nostro simulatore di portafoglio: mostra cosa succede a mettere le uova in cesti diversi.

Questo articolo ha finalità esclusivamente educative e informative. Non costituisce consulenza finanziaria personalizzata, raccomandazione o sollecitazione all’investimento.